P2P-кредитование в России

Пришло время осветить тему частного кредитования, которое, как считают ряд аналитиков и некоторые СМИ России, может дать фору и даже когда-нибудь потеснит традиционное кредитование. В данной публикации пойдет речь о P2P-кредитовании (ПиТуПи, person-to-person, peer-to-peer), вся суть которого выливается в прямом кредитовании от человека к человеку, без участия сторонних финансовых организаций (кредитных союзов, кооперативов, банков и МФО). При этом, сторонний участник (третье лицо) все же присутствует, обычно это некий интернет-ресурс, социальная кредитная сеть (кредитная биржа), объединяющая кредиторов (тот, кто дает взаймы) и заемщиков (тот, кто берет займ).
 
Все бы хорошо, так как любой желающий может выступить в роли банка и заработать на этом, или любой может занять деньги (иногда и выгодней чем в МФО или банке, так как процент может быть ниже). Однако, такие финансовые взаимоотношения весьма рискованны, в первую очередь для кредиторов, так как есть огромный риск невозврата заемных средств (невозможность проверки кредитной истории и проведения кредитного скоринга). Остается уповать лишь на внутрисистемные кредитные рейтинги, которые ведут и регулируют сайты посредники (социальные кредитные сети) - это своего рода показатель, хоть и не надежный. А уменьшить риски можно за счет уменьшения суммы и срока займа, а так же выдача их разным заемщикам (например, у нас есть 500USD: лучше выдать по 50 USD десятерым, чем двум по 250USD).
 
Ярчайшими представителями P2P-кредитования в России являются:
- Российская кредитная биржа Webmoney
- Webtransfer.Com
- Вдолг.Ру
- Безбанка.Ру
- Fingooroo.Ru
- GetCash.Su
 
Они выступают посредниками во взаимоотношениях между кредитором и заемщиком, получая за это комиссионные. В случае невозврата займа кредитная биржа берет на себя обязательства по "выбиванию" долга (процесс мало отличается от привычного подхода в банках и МФО, в дело вступают коллекторы)
Как все происходит? Заемщик регистрируется на кредитной бирже, ему присваивается некий нулевой рейтинг. Он может выставить свою заявку на получение займа/кредита, с конкретно заданными процентами и сроками, или выбрать из предложенных кредиторами. Тот же зеркальный подход и у кредитора. В процессе получения и возврата займов кредитный рейтинг заемщика меняется в положительную или отрицательную сторону, тем самым показывая его кредитоспособность и уровень доверия.
 
Средние показатели на российском рынке P2P-кредитования в 2015 году:
- Срок займа - от 3 до 30 дней;
- Сумма займа - от 5000 до 10000 рублей;
- Процентная ставка - от 0,5 до 2,5% в день
 
Немного истории. Пионером P2P-кредитования является Великобритания, где частные займы вошли в обиход с 2005 года. Первооткрывателем был ресурс Zopa, который и по сей день "держит" рынок Великобритании. По данным портала The Peer-to-Peer Finance Association (P2PFA), в 2015 году на британском p2p-рынке было проведено сделок на общую сумму более 2,2 миллиардов фунтов стерлингов (для сравнения, в 2012 году показатель был гораздо скромнее - всего 200 миллионов).
 
Что же по России? Новоявленный GetCash в своих отчетах за 2015 год показал результаты на сумму более 200 млн. рублей (это с момента основания сервиса - начало июня 2015). Бьющий все рекорды по росту Вебтрансфер, который стартовал летом 2014-го, только за первый квартал 2015 года анонсировал оборот в 1 млрд 25 млн. долларов (1 025 000 000 USD) (данные сайта MoneyNews), в связи с чем с нетерпением ждем официальных данных со статистикой. Кредитная биржа Webmoney на своем сайте ведет онлайн статистику за 6 месяцев и год, которая гласит, что в 2015 году пользователи платежной системы взяли кредитов на сумму свыше 56 миллионов WMZ, что эквивалентно $ 56 000 000. С помощью сервиса Безбанка.Ру, начиная с 2011 года, заемщиками было взято свыше 243 миллионов рублей (статистика за 2015 год отсутствует). Вдолг.Ру с 2010 года провел сделок на сумму свыше 413 млн. рублей. Найти открытые данные по Fingooroo.Ru не удалось.
 
Какие выводы можно сделать? Молодой, но очень перспективный рынок, который доступен каждому желающему, просто обязан стать популярным и массовым. Толи еще будет...
 
И напоследок видео, в котором Герман Греф (руководитель Сбербанка) говорит о перспективе P2P:
Размещено 15 февраля 2016г. в «Новости кредитно-банковского сектора»
Мнение авторов материалов не всегда совпадает с мнением редакции.
Актуальное в сфере экономики, финансовом и банковско-кредитном секторе [все новости]
Ключевая ставка ЦБ, май 2017
Ключевая ставка ЦБ, май 2017
С 02.05.2017 ключевая ставка ЦБ стала 9,25%. Такое решение принял Совет директоров Банка России 28 апреля 2017 года. Что способствовало понижению ставки? В ЦБ отметили повышение экономической эффективности в стране, а…
07.05.2017
Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 10,5%
Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 10,5%
На очередном заседании, которое состоялось 29.07.2016, совет директоров ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5%. Об этом сообщает пресс-служба финансового регулятора.   В сообщении Банка…
29.07.2016
Центральный Банк понизил ключевую ставку до 10,5%
Центральный Банк понизил ключевую ставку до 10,5%
На очередном заседании совета директоров Банка России 10 июня было принято решение понизить ключевую ставку на 0,5% - до 10,5%. Об этом сообщает пресс-служба финансового регулятора.   Следующее заседание…
11.06.2016
ЦБ: ключевая ставка остается на уровне 11%
ЦБ: ключевая ставка остается на уровне 11%
ЦБ РФ на своем сайте сообщил, что по решению совета директоров финансового регулятора ключевая ставка остается на том же уровне - 11%. Напомним, что данный показатель держится на отметке одиннадцать процентов с 31 июля…
01.05.2016


ООО «Кредитека» - сервис «Кредитович.Ру» © 2014-2017г. Все материалы сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Сервис «Creditovich.Ru» не является финансовым учреждением и осуществляет свою деятельность по всей России в рамках гражданско-правового законодательства.
Услуги, предоставляемые порталом creditovich.ru, являются бесплатными. Кредитович.Ру - независимый аналитический сервис, функционирующий в интересах его посетителей.
Основная миссия - помочь получить кредит, путем предложения наиболее подходящего выгодного кредитного продукта. Хорошего вам кредитования!
Все финансовые организации, представленные на сайте, работают в полном соответствии с законодательством РФ. Их деятельность регулирует ЦБ РФ, в реестр которого они включены.
При использовании материалов активная гиперссылка на сайт обязательна.
Политика конфиденциальности | Аналитика, данные и подсчеты | Контакты | Оценка кредитоспособности | Карта сайта